Eine Lebensversicherung ist eigentlich eine langfristige Geldanlage. Neben der Absicherung im Todesfall dient eine Lebensversicherung der Altersvorsorge. Bei Fälligkeit der Lebensversicherung wird der Sparanteil der Beiträge samt Garantieverzinsung und Überschussanteile ausgezahlt.
Doch oftmals ändern sich die Lebenssituationen und es entsteht ein finanzieller Bedarf. Die Lebensversicherung verkaufen, ist eine Möglichkeit, um den Finanzbedarf kurzfristig zu decken. Hierbei gilt es jedoch einiges zu beachten.
Was bedeutet es eine Lebensversicherung zu verkaufen?
Mit dem Verkauf tritt der Versicherungsnehmer alle Ansprüche aus dem Lebensversicherungsversicherungsvertrag ab. Der Aufkäufer tritt an dessen Stelle und hat verschiedene Möglichkeiten.
Er kann die Lebensversicherung fortführen. In diesem Fall zahlt er die Versicherungsbeiträge weiterhin regelmäßig bis zur Fälligkeit ein. Bei Fälligkeit wird das Guthaben an den Käufer der Lebensversicherung ausgezahlt. In diesem Fall bleibt der Hinterbliebenenschutz in der Regel weiterhin bestehen.
Kommt der Hinterbliebenenschutz im Todesfall zum Tragen, zahlt die Versicherungsgesellschaft die Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus. Diese erhalten allerdings nicht den vollen Betrag. Der Käufer der Lebensversicherung erhält neben dem Kaufpreis die von ihm eingezahlten Beiträge. Zusätzlich erfolgt ein Abzug von Zinsen auf diese Beitragszahlungen. Eeventuell kann noch eine Bearbeitungsgebühr in Abzug kommen. Der übrig bleibende Restbetrag wird dann an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
Verzichtet der Aufkäufer auf eine Weiterführung des Versicherungsvertrages entfällt der Hinterbliebenenschutz. In diesen Fällen erfolgt meistens eine Kündigung der Lebensversicherung. Der Rückkaufswert wird an den Aufkäufer ausgezahlt. Dies ist jedoch eher die Ausnahme.
Welche Kriterien gelten bei Lebensversicherung verkaufen
Aufkäufer kaufen nicht alle Lebensversicherungsverträge. Staatlich geförderte Verträge, wie Riester- oder Rürup-Verträge, sind vom Verkauf ausgeschlossen. Dies gilt auch für Lebensversicherungen im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge. Bei diesen Verträgen steht die Altersversorgung des Versicherungsnehmers im Vordergrund.
Aufkäufer achten darauf, dass die Lebensversicherungen einen bestimmten Rückkaufswert nicht unterschreiten. Gerade bei Versicherungsverträgen, die noch nicht lange laufen, ist der dieser sehr niedrig. Hier rechnet sich der Ankauf solcher Lebensversicherungen nicht. Die Aufkäufer bevorzugen Lebensversicherungen mit höheren Rückkaufswerten.
Die Aufkäufer achten auf eine hohe Garantieverzinsung. Besonders wenn die Lebensversicherungen fortgeführt werden, ist diese sehr wichtig. Die Erwerber können in diesen Fällen eine attraktive Verzinsung erwarten. Enthalten die Versicherungsverträge bereits Überschüsse oder die Gewährung von einem Schlussbonus sind diese ebenfalls sehr interessant für die Aufkäufer.
Höhe des Kaufpreises
In der Regel liegt dieser etwas höher als der Rückkaufswert. Wie hoch er genau ist, hängt von der Restlaufzeit und der Höhe des Garantiezinses ab. Der Gewinn des Aufkäufers liegt darin, dass er die Lebensversicherung weiterführt und die Auszahlungssumme den Kaufpreis und die Folgebeiträge deutlich übersteigt. Die Höhe des Kaufpreises ist auch von der Renditeerwartung des Aufkäufers abhängig. Je höher die Renditeerwartung des Aufkäufers umso niedriger ist der Kaufpreis.
Versicherungen sind überaus wichtig und deshalb aus unserem Alltag auch gar nicht mehr wegzudenken.
Schließlich stehen sie für Sicherheit und Vertrauen.
Oder könntet Ihr Euch etwa vorstellen , ohne eine Kranken -, Unfall- oder Haftpflichtversicherung - um die absoluten Basics zu nennen - gut durch's Leben zu kommen?
Ich glaube,die Antwort würde wohl "Nein" lauten.
Da mich das Thema "Versicherungen" sehr interessiert, habe ich nun eigens einen Blog dazu gegründet.
Ich heiße Euch recht herzlich willkommen und freue mich, dass Ihr Euch gemeinsam mit mir auf eine Reise durch den "Versicherungs-Dschungel" begeben möchtet. Ich möchte Euch von meinen ganz persönlichen Erfahrungen berichten und hoffe Euch gute Tipps geben zu können.